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男子开车不慎意外身亡,保险公司拒赔160万,法院:凭啥不赔?

2019-12-15 06:42蒙特卡罗474网站编辑:蒙特卡罗474网站人气:


经常听别人说,“明天和意外,你永远不知道哪个先来”,虽然表述得简单,但里面却暗藏着大道理。

在我们生活中,意外无处不在,更可怕的是意外的到来,我们无法预知、无法阻止。最有效的办法就是通过投保意外险来转移风险,将产生的经济损失降到最低。

今天,管家就通过一个真实发生的保险拒赔案例,来聊聊有关意外险的那些事。

2012年12月,周某因在某农村信用合作联社借款160万元,为自己购买了两份借款人意外伤害保险,保障期限为一年,其中累计人身意外保额为160万元。

2013年6月,周某驾驶着一辆小型越野客车出去办事,在行驶至沙漠公路14公里处时发生车祸,车辆突然冲出公路、驶下路基。后来,周某被送往医院,最终抢救无效死亡。

由于在车祸之前,周某已经偿还完160万的债务,因此这两份保险的受益人不再是借钱的农村合作社,而顺位为周某的法定继承人。

车祸发生后,周某的家人拿着保险单向保险公司申请理赔,然而保险公司却以周某当时驾驶的车辆车检过期,属于免责条款中“无有效行驶证”为由拒绝赔付。

收到拒赔通知书后,周某家人感到难以接受,在与保险公司协商无果后,上诉至法院。

驾驶车检过期的车辆上路,发生意外属于保险免责条款的内容。但最终法院还是支持了周某家人的诉求。

法院认为此次理赔纠纷产生的主要责任在于保险公司未尽到明确说明的义务,而且根据已知事实判定,事故不属于免责情形,具体理由如下:

①虽然在当时,周某驾驶的车辆已经过了年检期,属于驾驶无行驶证驾驶车辆情形,但由于投保单并非周某本人签字确认,因此判定保险公司没有履行对投保人详细说明免责条款义务。

所以,该免责条款对周某不产生效力;

②根据相关车检规定:

对注册登记6年内的非营运轿车和其他小型、微型载客汽车,每2年需要定期检验时,机动车所有人提供交通事故强制责任险保险凭证,车船税纳税或者免征证明后,可直接向公安机关交通管理部门申请领取检验标志,无须到检验机构进行安全技术检验。

周某当时驾驶的车辆注册登记在6年内,未超过安全技术检验期,因此不符合保险合同约定的免责情形。而且在事故发生后的第二日,车辆经检验机构检验登记为合格。

所以,法院认为,此次事故并不属于免责情形。

根据上述2个理由,法院判定周某此次车祸事故属于保险保障责任,并非免责情形,且保险公司未尽到明确说明义务,因此支持周某家人的诉求,要求保险公司赔付保险金160万元,并承担案件受理费18186元。

保险公司不服,再次提出上诉;但二审法院审理后维持原判,受理费19339.81元由保险公司承担。

由于意外险是以低保费撬动高保额,所以通常情况下,几百块就能买到上百万的保额。大家在购买的时候也不会考虑太多。

这就导致后期出险时,频繁出现理赔纠纷,让不少人觉得保险公司就是两不赔,这不赔,那不赔。

实际上,归根结底,意外险拒赔主要有2个原因,大家注意点就能避免:

(1)对于“意外”的误解

一场意外事故最终能不能获赔,保险公司说的不算,我们也说的不算。得看这个意外事故,是否同时符合保险条款中约定的“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”四大意外险构成要素。

只要其中有一个条件不满足,就无法获得赔付。

(2)投保前,没有仔细看合同

保险实际上就是一纸合同,合同里会详细列出了我们的保障内容和权益,但往往都会被大家所忽视,以为太复杂,看不懂就算了。

但真么想可是大错特错了,一味听信业务员的话,自己不加以分辨,就很容易会被误导,导致最后拒赔。

保险是规避家庭经济风险最有效的工具,与其去逃避,不如自己多学点,多看点,为自己挑份好保障。

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(来源:未知)

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